L'assurance-vie reste l'un des placements préférés des Français pour préparer l'avenir, constituer un capital ou organiser la transmission de son patrimoine. Face à la diversité des offres disponibles en 2026, les épargnants recherchent des solutions combinant performance, transparence et accompagnement personnalisé. Nalo s'est imposée comme une référence dans le domaine de la gestion pilotée grâce à son approche digitale et son modèle de gestion déléguée innovant. Toutefois, plusieurs acteurs proposent désormais des alternatives attractives qui méritent une attention particulière. Voici un tour d'horizon des cinq meilleures assurances-vie alternatives à Nalo pour l'année 2026.
| Critères | Nalo | Patrimea | Lucya Cardif | Linxea Spirit | Altaprofits Vie |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de gestion | Gestion déléguée personnalisée 100% digitale | Gestion déléguée avec accompagnement patrimonial renforcé | Gestion pilotée avec plusieurs profils (prudent à dynamique) | Gestion libre ou pilotée optionnelle | Gestion pilotée avec profils du prudent au dynamique |
| Supports d'investissement | Fonds euros, ETF, unités de compte | Fonds euros, UC, SCPI, private equity, produits structurés | Fonds euros performants, UC diversifiées, actions, obligations, trackers | Plus de 500 UC (actions, ETF, SCPI, fonds thématiques) | Fonds euros, UC, SCPI, private equity |
| Points forts | Gestion multi-projets, transparence totale des frais | Investissement responsable (ISR), diversification élargie | Fonds euros très performants, solidité BNP Paribas Cardif | Frais très compétitifs, arbitrages gratuits, grande liberté | Diversification sophistiquée, gestion multi-projets |
| Frais | Frais réduits, transparence totale | Dans la moyenne du marché, structure transparente | Compétitifs, transparence tarifaire | Parmi les plus bas du marché, arbitrages gratuits | Dans la moyenne, structure transparente et compétitive |
| Accompagnement | Digital avec conseils patrimoniaux personnalisés | Conseillers patrimoniaux expérimentés + outils digitaux | Interface digitale performante, garantie FGAP | Grande autonomie, expertise pour gestion pilotée | Conseillers patrimoniaux + outils digitaux performants |
| Profil cible | Investisseurs cherchant accompagnement digital performant | Épargnants exigeants, sensibles à l'investissement responsable | Épargnants recherchant solidité et performance équilibrée | Investisseurs avertis, actifs dans leur gestion | Épargnants exigeants souhaitant optimiser leur patrimoine |
Nalo
Nalo Patrimoine incarne l'évolution moderne de l'assurance-vie en ligne. Cette offre repose sur une gestion pilotée entièrement personnalisée, permettant aux épargnants d'investir selon leurs projets de vie spécifiques, qu'il s'agisse de préparer la retraite, de financer un achat immobilier ou de constituer une réserve de capital. L'approche digitale de Nalo se distingue par sa transparence totale sur les frais de gestion et par la réduction des coûts intermédiaires, un atout majeur pour maximiser le rendement net sur le long terme.
Le modèle de gestion déléguée proposé par Nalo s'adresse principalement aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne tout en conservant une vision claire de l'allocation d'actifs. Les investissements sont structurés autour de fonds en euros et d'unités de compte, notamment des ETF, qui permettent une diversification optimale à moindre coût. Cette combinaison offre un équilibre entre sécurité et potentiel de performance, essentiel pour un placement à moyen ou long terme.
La gestion multi-projets constitue l'un des points forts de Nalo. Contrairement aux contrats d'assurance-vie traditionnels qui ne proposent qu'une allocation unique, Nalo permet de segmenter son épargne en fonction de différents horizons de placement et objectifs personnels. Cette approche favorise une meilleure adéquation entre le profil de risque de l'épargnant et la stratégie d'investissement mise en œuvre. L'accompagnement humain reste présent malgré le caractère digital de l'offre, avec la possibilité de bénéficier de conseils patrimoniaux personnalisés.
Les avantages de Nalo incluent une gestion personnalisée selon les projets de vie, une diversification poussée des supports d'investissement et une transparence totale sur les frais. La plateforme facilite également les versements programmés et les arbitrages, permettant aux épargnants d'ajuster leur allocation en fonction de l'évolution de leurs besoins et des conditions de marché. Cependant, il convient de noter que le ticket d'entrée peut constituer un frein pour certains épargnants débutants, et que la performance reste dépendante des fluctuations des marchés financiers, impliquant un risque de perte en capital sur les unités de compte.
Pour choisir Nalo, il est conseillé de clarifier ses projets de vie et son horizon de placement, de comparer les frais de gestion avec d'autres offres du marché et de vérifier que la philosophie d'investissement proposée correspond bien à son profil de risque. L'offre s'adresse particulièrement aux investisseurs cherchant un accompagnement digital performant sans renoncer à la dimension humaine du conseil patrimonial.
Patrimea
Patrimea se positionne comme une alternative de choix pour les épargnants recherchant une gestion déléguée de qualité avec un accompagnement patrimonial renforcé. Cette assurance-vie se distingue par une offre de supports d'investissement particulièrement diversifiée, incluant non seulement des fonds en euros et des unités de compte classiques, mais également des SCPI, du private equity et des produits structurés. Cette diversification élargie permet de composer des allocations d'actifs sophistiquées, adaptées aux profils d'investisseurs les plus exigeants.
L'un des atouts majeurs de Patrimea réside dans la qualité de sa gestion pilotée, qui repose sur une analyse fine du profil de risque et de l'horizon de placement de chaque épargnant. Les équipes de gestion intègrent également des critères d'investissement responsable, permettant aux souscripteurs soucieux de l'impact environnemental et social de leurs placements d'orienter leur épargne vers des supports ISR et éco-responsables. Cette dimension d'investissement durable répond à une demande croissante du marché et constitue un critère de choix déterminant pour de nombreux épargnants en 2026.
Patrimea propose également des solutions d'optimisation fiscale intéressantes, notamment grâce à la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie après huit ans de détention, avec des abattements fiscaux sur les gains lors des rachats. La transmission aux bénéficiaires bénéficie également d'un cadre fiscal privilégié, ce qui fait de Patrimea un outil de succession particulièrement efficace. Les versements peuvent être programmés pour lisser le risque d'entrée sur les marchés, et les rachats partiels ou totaux restent possibles à tout moment, offrant ainsi une grande flexibilité dans la gestion de son épargne.
En termes de performance, Patrimea affiche des rendements compétitifs, notamment grâce à une allocation dynamique entre les différentes classes d'actifs. Les fonds en euros proposés offrent une garantie en capital appréciable, tandis que les unités de compte permettent de capter le potentiel de croissance des marchés actions et obligataires. L'immobilier via les SCPI constitue une source de revenus réguliers et de diversification patrimoniale, renforçant la résilience du portefeuille face aux fluctuations des marchés financiers.
Les frais de gestion de Patrimea restent dans la moyenne du marché, avec une structure tarifaire transparente qui permet aux épargnants d'anticiper le coût réel de leur placement. Le courtier en ligne met à disposition des outils digitaux performants pour suivre en temps réel l'évolution de son contrat, réaliser des simulations et ajuster son allocation si nécessaire. L'accompagnement par des conseillers patrimoniaux expérimentés complète cette offre digitale, assurant un suivi personnalisé et des recommandations adaptées à chaque situation.
Lucya cardif
Lucya Cardif, proposée par BNP Paribas Cardif, représente une solution d'assurance-vie moderne qui conjugue la solidité d'un assureur de renom avec l'innovation d'une plateforme digitale intuitive. Ce contrat multisupport se distingue par une architecture de placement complète, intégrant des fonds en euros performants, une large gamme d'unités de compte et des supports d'investissement diversifiés incluant des actions, des obligations, des trackers et des fonds spécialisés.
La gestion pilotée de Lucya Cardif repose sur une expertise reconnue en matière d'allocation d'actifs. Les équipes de gestion s'appuient sur une analyse approfondie des marchés et sur des modèles de finance comportementale pour optimiser la performance tout en maîtrisant le risque. Cette approche permet d'adapter en continu la composition du portefeuille aux évolutions du contexte économique et financier, offrant ainsi une gestion réactive et efficace. Les épargnants peuvent choisir parmi plusieurs profils de gestion, allant du prudent au dynamique, en fonction de leur appétence au risque et de leur horizon de placement.
L'un des points forts de Lucya Cardif réside dans ses fonds en euros, qui affichent régulièrement des performances supérieures à la moyenne du marché. Cette solidité du support sécurisé constitue un atout majeur pour les épargnants souhaitant combiner sécurité du capital et recherche de rendement. Les bonus de rendement et les primes de bienvenue proposés régulièrement renforcent l'attractivité de l'offre, permettant de dynamiser la performance globale du contrat dès les premières années.
Lucya Cardif offre également une grande souplesse dans la gestion des versements et des rachats. Les versements peuvent être libres ou programmés, permettant de mettre en place une stratégie d'investissement progressive adaptée à son rythme d'épargne. Les arbitrages entre supports sont simplifiés grâce à une interface digitale performante, facilitant l'ajustement de l'allocation en fonction de l'évolution des objectifs patrimoniaux. La garantie FGAP protège les encours sous gestion, offrant une sécurité supplémentaire appréciable dans un contexte d'incertitude économique.
En matière de fiscalité, Lucya Cardif bénéficie des avantages propres à l'assurance-vie, notamment l'abattement fiscal après huit ans et la fiscalité avantageuse en cas de transmission aux bénéficiaires. La planification successorale est facilitée par la possibilité de désigner librement les bénéficiaires et de modifier cette clause à tout moment. Les frais de gestion restent compétitifs, et la transparence tarifaire permet aux épargnants de maîtriser le coût global de leur placement sur la durée.
Linxea spirit
Linxea Spirit s'est imposée comme une référence incontournable parmi les contrats d'assurance-vie en ligne, notamment grâce à une combinaison unique de frais réduits, de performance et de qualité des supports d'investissement. Distribuée par le courtier Linxea, cette assurance-vie est gérée par l'assureur Spirica, filiale du groupe Crédit Agricole Assurances, garantissant ainsi une solidité financière reconnue. Linxea Spirit séduit particulièrement les épargnants avertis qui souhaitent bénéficier d'une grande liberté dans la construction de leur allocation tout en profitant d'une gestion déléguée optionnelle.
Le contrat propose une gamme étendue de supports d'investissement, avec plus de cinq cents unités de compte disponibles, incluant des actions, des obligations, des ETF, des SCPI et des fonds thématiques. Cette diversité permet de composer des portefeuilles parfaitement adaptés à chaque profil d'investisseur, qu'il recherche la performance, la sécurité ou un équilibre entre les deux. Les fonds en euros de Linxea Spirit affichent des rendements compétitifs, régulièrement supérieurs à la moyenne du marché, ce qui en fait un socle solide pour sécuriser une partie de son épargne.
Linxea Spirit propose également une option de gestion pilotée, permettant aux épargnants de déléguer la gestion de leur contrat à des professionnels de l'investissement. Cette gestion sous mandat s'appuie sur une allocation d'actifs dynamique, ajustée en fonction des conditions de marché et du profil de risque du souscripteur. Les frais de gestion pilotée restent parmi les plus compétitifs du marché, ce qui en fait une alternative particulièrement attractive pour ceux qui souhaitent bénéficier d'une expertise professionnelle sans supporter des coûts prohibitifs.
La flexibilité constitue l'un des atouts majeurs de Linxea Spirit. Les versements peuvent être effectués sans contrainte de montant minimum après le premier versement, et les rachats sont possibles à tout moment, offrant ainsi une grande souplesse dans la gestion de son épargne. Les arbitrages entre supports sont gratuits, permettant d'ajuster régulièrement son allocation sans pénalité financière. Cette liberté de gestion est particulièrement appréciée des investisseurs actifs qui souhaitent piloter eux-mêmes leur stratégie patrimoniale.
En termes de fiscalité, Linxea Spirit bénéficie de tous les avantages de l'assurance-vie, avec une fiscalité allégée après huit ans de détention et une transmission optimisée aux bénéficiaires. Le contrat permet également de bénéficier d'une capitalisation des gains, renforçant l'effet de levier sur le long terme. Les frais de gestion sont transparents et particulièrement compétitifs, avec des frais sur versements réduits et des frais de gestion annuels parmi les plus bas du marché. Cette structure tarifaire avantageuse contribue directement à améliorer la performance nette du contrat sur la durée.
Altaprofits vie
Altaprofits Vie se distingue par une approche résolument orientée vers la performance et la diversification patrimoniale. Ce contrat d'assurance-vie, distribué par le courtier Altaprofits et géré par Abeille Assurances, combine une architecture de placement sophistiquée avec un accompagnement personnalisé de qualité. L'offre s'adresse particulièrement aux épargnants recherchant une gestion déléguée performante et une large palette de supports d'investissement, incluant des actifs traditionnels et alternatifs.
La gestion pilotée d'Altaprofits Vie repose sur une stratégie d'allocation d'actifs diversifiée, intégrant des fonds en euros performants, des unités de compte variées, des SCPI pour l'exposition à l'immobilier, et des supports de private equity pour capter le potentiel de croissance des entreprises non cotées. Cette diversification élargie permet de composer des portefeuilles résilients, capables de traverser les différentes phases de marché tout en visant une performance attractive sur le long terme. L'expertise des équipes de gestion garantit une allocation dynamique, ajustée en fonction des opportunités de marché et des objectifs patrimoniaux des souscripteurs.
Altaprofits Vie propose plusieurs profils de gestion, du prudent au dynamique, permettant à chaque épargnant de trouver une stratégie adaptée à son appétence au risque et à son horizon de placement. La gestion multi-projets est également possible, offrant la possibilité de segmenter son épargne en fonction de différents objectifs : constitution d'un capital pour la retraite, financement d'un projet immobilier, préparation de la transmission patrimoniale ou constitution d'une réserve de précaution. Cette flexibilité dans la structuration du contrat facilite une gestion patrimoniale globale cohérente.
Les fonds en euros d'Altaprofits Vie affichent des rendements régulièrement compétitifs, soutenus par une gestion rigoureuse et une allocation optimisée entre les différentes classes d'actifs du portefeuille de l'assureur. Les bonus de rendement et les primes de bienvenue viennent renforcer l'attractivité de l'offre, permettant de dynamiser la performance dès les premières années du contrat. La garantie en capital sur le fonds en euros offre une sécurité appréciable, complétant efficacement les supports en unités de compte plus dynamiques mais exposés au risque de perte en capital.
En matière de fiscalité, Altaprofits Vie bénéficie de tous les avantages de l'assurance-vie, notamment l'abattement fiscal après huit ans de détention et la transmission optimisée aux bénéficiaires dans le cadre de la succession. La planification patrimoniale est facilitée par la possibilité de désigner librement les bénéficiaires et de moduler les clauses bénéficiaires en fonction de l'évolution de la situation familiale. Les versements programmés permettent de mettre en place une stratégie d'investissement progressive, lissant ainsi le risque d'entrée sur les marchés.
Les frais de gestion d'Altaprofits Vie restent dans la moyenne du marché, avec une structure tarifaire transparente et compétitive. Le courtier met à disposition des outils digitaux performants pour suivre en temps réel l'évolution du contrat, réaliser des simulations de performance et ajuster l'allocation si nécessaire. L'accompagnement par des conseillers patrimoniaux expérimentés complète cette offre digitale, assurant un suivi personnalisé et des recommandations adaptées à chaque situation patrimoniale. Cette combinaison entre expertise digitale et conseil humain fait d'Altaprofits Vie une solution particulièrement adaptée aux épargnants exigeants souhaitant optimiser la gestion de leur patrimoine sur le long terme.
